本期，《机警理财日报》重点关注纯固收类、现金管理类、“固收+期权”这三大类理财产品业绩表现。

数据说明：

纯固收类理财产品统计范围为理财公司发行的投资周期在2—3年（含）的公募纯固收产品，且近1年每个完整的自然季季末均为正收益；现金管理类理财产品统计范围为理财公司发行的公募现金类产品；“固收+期权”类理财产品统计范围为理财公司发行的公募“固收+期权”产品。

榜单排名来自理财通AI全自动化实时排名，如您对数据有疑问，请在文末联系助理进一步核实。

三大类产品统计截止日期为2025年7月24日，纯固收产品统计区间为近1年，现金管理类、“固收+期权”类理财产品统计区间均为近6个月，上榜产品每周均有净值披露。榜单排名来自理财通AI全自动化实时排名，如您对数据有疑问，请在文末联系助理进一步核实。

一、整体表现

南财理财通数据显示，截至7月24日，理财公司投资周期2—3年（含）的人民币公募纯固收类理财产品近1年平均净值增长率为3.37%，平均最大回撤为0.22%。相比6月12日，该口径收益数据回落0.07个百分点。

其中，72.3%的上述口径纯固收产品近1年实现季季正收益。正收益产品中，有55只产品（产品各份额分开统计）近1年净值增长率达4%，占比5.9%，其中杭银理财独占27只。

杭银理财“幸福99丰裕固收23003期(稳利低波款)理财FYG23003D”“幸福99颐养天年23001期(稳利低波款)理财TNG23001A”和民生理财“富竹固收稳健三年封闭2号A”收益率分别为4.96%、4.80%、4.75%位列前三。

二、亮点产品分析

信银理财“多彩象信颐分红三年封闭31号A”主要投向为境内债券、非标、境外中资美元债，固定收益类资产投资比例不低于95%，A份额2024年全年实现收益率4.44%，截至2025年上半年末资产净值5076.92万元。

该产品每月分红，分配方式为现金分配，权益登记日为每月10日。截至发稿，A份额最近一次收益分配的基准日为2025年7月7日，权益登记日在7月10日，7月11日进行红利发放，本次分红每单位份额分红金额0.0030。

一、整体表现

南财理财通数据显示，截至7月24日，公募现金管理类产品近6个月七日年化收益率均值为1.510%。

仅40只人民币公募现金类产品（产品各份额分开统计）近6个月七日年化收益率均值超过2%，占比仅0.89%。收益在1.5%至2%区间的产品数量较多，有2136只，占比47.38%。

收益表现最优的现金类产品近6个月平均七日年化收益率也未超过3%，苏银理财“启源现金5号J”七日年化收益率均值2.893%位列第一。

二、亮点产品分析

苏银理财“启源现金5号”J份额成立于2024年11月25日，目前代销渠道包括交通银行（夜市理财）、平安银行、苏银直销和兴业银行零售。

“启源现金5号”资产配置策略主要集中于低风险资产，如银行存款、回购、同业存单及证券公司债，针对产品二季度负债端情况，在市场利率快速下行背景下，产品通过控制产品资产稀释速度、配置高收益资产支持证券等方式，有效保持了静态收益。

一、整体表现

公募“固收+期权”理财产品近6个月收益榜单中，招银理财有3只产品上榜，兴银理财、平安理财各有2只产品上榜，工银理财、浦银理财和光大理财各上榜1只产品。

整体上，“固收+期权”理财产品近6个月平均净值增长率为0.8%，折合年化仅1.6%，收益表现一般。值得注意的是，有34只产品近半年净值增长告负，不过净值下滑幅度不大，最高为-0.42%。

二、亮点产品分析

平安理财“鑫享指数增强1号一年定开”、招银理财“招睿全球资产动量两年定开10号A款”和“招睿全球资产动量十四月定开8号A款”三只产品近6个月收益超2%，分别为2.96%、2.85%、2.21%，位列前三。

平安理财“鑫享指数增强1号一年定开”为中证500指数增强类产品，产品以固收资产打底，部分参与指数行情，业绩比较基准为“中证500收益率*15.00%+中债-综合全价(总值)指数收益率*85.00%”。

该产品固收方面主投高等级债券，权益投资方面主要投向关联指数的结构化工具，一方面降低单一资产波动风险，一方面在低利率环境下获得收益增强机会，适合看好中证500指数但不愿意承担过高风险的投资者。